Tipos de amortización de un préstamo

Tipos de amortización de un préstamo

Dentro de los conceptos de la cultura financiera nos encontramos con el término amortización. Una palabra que se usa con bastante frecuencia hoy día. Sin embargo, ¿a qué nos referimos cuando hablamos de los gastos de amortización de un préstamo? Para ello, es importante que antes diferenciemos entre activos y pasivos.

Los gastos de amortización de un pasivo

Cuando hablamos de un pasivo nos estamos refiriendo a un préstamo o a una hipoteca. Es decir, debemos una determinada cantidad de dinero que habremos de devolver mediante una serie de pagos. El acto de pagar gradualmente dicho préstamo es lo que se conoce como amortización.

Sin embargo, en cuanto a la amortización de activos se refiere todo tiene que ver con la depreciación de un valor adquirido como puede ser, por ejemplo, una vivienda, un coche, etc. Es decir, las amortizaciones son la pérdida de valor bien sea de un activo o pasivo con el paso del tiempo. En el caso de los activos se tiene en cuenta la desvalorización del bien adquirido a lo largo del tiempo. Por lo tanto, los gastos de amortización se dividen entre todos los años de uso de dicho préstamo o inversión.

Tipos de amortización de préstamos

Existen diferentes tipos de amortización de préstamos o pasivos. Para cubrir los gastos de una financiación necesitamos hacer frente a una cuota con una determinada periodicidad (mensual, trimestral, semestral…) que sirve para cubrir los gastos e intereses de dicho préstamo. Para ello, disponemos de varias maneras de hacerlo:

  1. Sistema francés de amortización: este es el más utilizado y más conocido por todos los españoles, ya que es el que generalmente se aplica para el pago de hipotecas. Con este sistema la persona siempre va a tener que pagar una cuota constante. Lo que varía son los intereses, así como el capital amortizado. Es decir, lo que se va pagando de intereses se irá reduciendo según disminuya la cantidad pendiente de amortización. Esto significa que a medida que se vayan pagando cuotas del préstamo disminuirán los intereses.
  2. Sistema de amortización alemán: es parecido al francés con la diferencia de que las cuotas no son todas iguales. Con este método se amortiza el capital de forma constante, mientras que con el francés amortizábamos primero los intereses. Es decir, estamos ante un sistema de amortización decreciente en el que el importe de las cuotas va disminuyendo con el paso del tiempo.
  3. Sistema de amortización americano: por último, tenemos el método de amortización americano que basa exclusivamente en el pago de intereses mediante una serie de cuotas. Mientras que el valor del capital es amortizado en un último pago y en el momento en que el préstamo vence.

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